Glosario
El glosario PBC — los términos del blanqueo de capitales, explicados con claridad
De la Ley 10/2010 al Reglamento europeo: cada término con una definición precisa y citable, y el contexto que necesitan los sujetos obligados españoles.
Marco europeo
AMLA (Autoridad europea contra el blanqueo)
La AMLA es la nueva autoridad europea de lucha contra el blanqueo de capitales, con sede en Fráncfort del Meno y operativa desde el 1 de julio de 2…
Leer la definición →Marco europeo
AMLD6 (Sexta Directiva antiblanqueo)
La AMLD6 (Directiva (UE) 2024/1640) es la sexta directiva europea contra el blanqueo de capitales. Regula el plano institucional — supervisión, uni…
Leer la definición →Marco español (Ley 10/2010)
Análisis de riesgo
El análisis de riesgo es la identificación y evaluación documentada de los riesgos de blanqueo del propio negocio. El art. 32 del Reglamento (Real …
Leer la definición →Marco europeo
Cartera EUDI / eIDAS
eIDAS es el marco jurídico europeo de la identificación electrónica; la cartera EUDI es la cartera europea de identidad digital construida sobre él…
Leer la definición →Marco español (Ley 10/2010)
Comerciantes de bienes
Los comerciantes profesionales de bienes son sujetos obligados por el art. 2.1.w) de la Ley 10/2010 en los términos del art. 38: cuando personas fí…
Leer la definición →Comunicaciones y SEPBLAC
Comunicación por indicio
La comunicación por indicio (art. 18 de la Ley 10/2010) es la comunicación que el sujeto obligado dirige por iniciativa propia al SEPBLAC cuando, t…
Leer la definición →Marco español (Ley 10/2010)
Conservación de documentos
El art. 25 de la Ley 10/2010 obliga a conservar durante DIEZ años la documentación de la diligencia debida y de las operaciones, en soportes que ga…
Leer la definición →Diligencia debida
Diligencia debida (CDD)
La diligencia debida (Customer Due Diligence, CDD) reúne las obligaciones de identificar al cliente y al titular real, conocer el propósito de la r…
Leer la definición →Diligencia debida
Diligencia debida reforzada (EDD)
Las medidas reforzadas de diligencia debida (Enhanced Due Diligence, EDD) son las comprobaciones y el seguimiento intensificados que exigen los sup…
Leer la definición →Marco español (Ley 10/2010)
Examen del experto externo
El examen del experto externo (art. 28 de la Ley 10/2010) es la revisión anual de las medidas de control interno por un experto independiente. Está…
Leer la definición →Marco español (Ley 10/2010)
Formación de empleados
El art. 29 de la Ley 10/2010 obliga a los sujetos obligados a adoptar las medidas oportunas para que sus empleados conozcan las exigencias de la no…
Leer la definición →Diligencia debida
KYB (Know Your Business)
KYB («conozca a su empresa cliente») es la comprobación de clientes que son personas jurídicas: verificar la existencia y los datos de la sociedad …
Leer la definición →Diligencia debida
KYC (Know Your Customer)
KYC («conozca a su cliente») designa la identificación y verificación de personas físicas dentro de la diligencia debida — mediante documentos feha…
Leer la definición →Marco español (Ley 10/2010)
Ley 10/2010
La Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, es la norma española central de la mat…
Leer la definición →Marco español (Ley 10/2010)
Límite de pagos en efectivo
En España no pueden pagarse en efectivo operaciones de 1.000 € o más cuando interviene un empresario o profesional — 10.000 € si el pagador es un p…
Leer la definición →Comunicaciones y SEPBLAC
Operación sospechosa
Operación sospechosa es aquella respecto de la que, tras el examen especial del art. 17 de la Ley 10/2010, el sujeto obligado sabe, sospecha o tien…
Leer la definición →Marco español (Ley 10/2010)
Operaciones del catálogo (abogados y procuradores)
Las operaciones del catálogo son las actividades enumeradas en el art. 2.1.ñ) de la Ley 10/2010 que convierten a abogados, procuradores y otros pro…
Leer la definición →Marco español (Ley 10/2010)
Órgano de control interno (OCI)
El órgano de control interno (OCI) es el órgano responsable de aplicar los procedimientos de prevención del blanqueo (art. 35 del Reglamento, Real …
Leer la definición →Diligencia debida
Origen de los fondos
El origen de los fondos es la explicación documentada de dónde procede el dinero de una operación o relación de negocios. Forma parte del seguimien…
Leer la definición →Diligencia debida
Persona con responsabilidad pública (PEP)
Una persona con responsabilidad pública (PEP, por sus siglas en inglés) es quien desempeña o ha desempeñado una función pública importante — junto …
Leer la definición →Marco español (Ley 10/2010)
Prestadores de servicios a sociedades (TCSP)
Los prestadores de servicios a sociedades y fideicomisos son sujetos obligados por el art. 2.1.o) de la Ley 10/2010: constituir sociedades, ejercer…
Leer la definición →Titularidad real
RCTIR (Registro Central de Titularidades Reales)
El RCTIR es el Registro Central de Titularidades Reales, creado por el Real Decreto 609/2023 y operativo desde el 19 de septiembre de 2023, dependi…
Leer la definición →Marco europeo
Reglamento europeo contra el blanqueo (AMLR)
El AMLR (Reglamento (UE) 2024/1624) es el régimen único europeo contra el blanqueo de capitales. Se aplica directamente en todos los Estados miembr…
Leer la definición →Comunicaciones y SEPBLAC
Representante ante el SEPBLAC
El representante ante el SEPBLAC (art. 35 del Reglamento, Real Decreto 304/2014) es la persona que el sujeto obligado designa como responsable del …
Leer la definición →Diligencia debida
Screening de sanciones
El screening de sanciones es el contraste de clientes, contrapartes y titulares reales con las listas de sanciones — en particular la lista consoli…
Leer la definición →Comunicaciones y SEPBLAC
SEPBLAC
El SEPBLAC — Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias — es la unidad de inteligencia fin…
Leer la definición →Marco español (Ley 10/2010)
Sujetos obligados
Sujetos obligados son las personas y entidades sometidas a la Ley 10/2010, enumeradas letra a letra en su art. 2.1: del sector financiero a auditor…
Leer la definición →Titularidad real
Titular real
Titular real es la persona física que en último término posee o controla una sociedad — hoy, quien posee o controla más del 25 % del capital o de l…
Leer la definición →Comunicaciones y SEPBLAC
Unidad de inteligencia financiera (UIF)
Una unidad de inteligencia financiera (UIF, en inglés FIU) es el organismo nacional que recibe y analiza las comunicaciones de operaciones sospecho…
Leer la definición →Información general, no asesoramiento jurídico. Este glosario informa con carácter general sobre las obligaciones europeas y españolas de prevención del blanqueo de capitales. Consulte las fuentes primarias (BOE, EUR-Lex y el SEPBLAC) y obtenga asesoramiento cualificado antes de actuar.