Actualidad
Actualidad y conocimiento sobre prevención del blanqueo
De la Ley 10/2010 de hoy al AMLR de 2027: artículos prácticos para asesorías, despachos, inmobiliarias, comerciantes y prestadores de servicios a sociedades. Con fuentes, sin alarmismo.
Joyeros y comerciantes de metales preciosos: la letra q), sin umbral que valga
El comercio profesional de joyas, piedras y metales preciosos es sujeto obligado por la letra q) del art. 2.1 — con independencia de cómo cobre. Su…
Leer · 4 min →Las dos figuras de cumplimiento del AMLR — y cómo encajan con el representante español
El art. 11 del AMLR exige un gestor de cumplimiento en la dirección y un responsable del día a día. España ya tiene representante ante el SEPBLAC y…
Leer · 5 min →Formación del personal (art. 29): la obligación que las inspecciones comprueban primero
La Ley 10/2010 exige medidas para que los empleados conozcan sus obligaciones de prevención. Cómo montar una formación anual creíble en una firma p…
Leer · 4 min →El análisis de riesgo por escrito: cómo hacerlo sin consultor (art. 32 RD 304/2014)
El reglamento exige un análisis de riesgo escrito y vivo. Los cuatro ejes, el método simple que aguanta una inspección y la exención de las microem…
Leer · 5 min →Screening de sanciones sin misterio: listas, momentos y evidencia
Contra qué listas contrastar, cuándo repetir el contraste y cómo dejar constancia: el circuito de screening de sanciones que un despacho pequeño pu…
Leer · 5 min →Origen de fondos: cuándo preguntar, qué aceptar como respuesta y qué guardar
El seguimiento continuo incluye escrutar el origen de los fondos cuando el riesgo lo pide — y siempre con PEP por medio. Cómo preguntarlo sin rompe…
Leer · 5 min →Screening de PEP en la práctica: qué hacer cuando sale un resultado
Un positivo PEP no es un veto: es una instrucción de trabajar con diligencia reforzada. Cómo montar el screening, leer los resultados y documentar …
Leer · 5 min →Arte y antigüedades: sujetos obligados con nombre y apellidos desde el RD-ley 7/2021
Galerías, anticuarios e intermediarios del mercado del arte son sujetos obligados de la Ley 10/2010 (art. 2.1.r). Qué obligaciones activa la letra …
Leer · 5 min →10.000 y 3.000: los dos umbrales del AMLR que conviene aprenderse ya
El Reglamento europeo fija diligencia debida desde 10.000 € en operaciones ocasionales y desde 3.000 € en efectivo. Qué significan esos números par…
Leer · 4 min →Prestadores de servicios a sociedades: la letra o), sus obligaciones y el registro previo
Constituir sociedades, ejercer de administrador, domiciliar empresas: la letra o) del art. 2.1 de la Ley 10/2010 sujeta estos servicios — y exige i…
Leer · 5 min →La checklist de alta de clientes: qué hacer antes de empezar a trabajar con alguien
Identificación previa con documentos fehacientes, titular real, screening, riesgo y expediente: la secuencia de alta que la Ley 10/2010 espera de u…
Leer · 6 min →El RCTIR explicado: qué es el Registro Central de Titularidades Reales y qué le exige a su firma
Desde el 19 de septiembre de 2023, España tiene un registro central de titulares reales (RD 609/2023). Quién accede, cómo se consulta y qué deben h…
Leer · 6 min →Comerciantes de bienes: cuándo le aplica la Ley 10/2010 (y por qué la regla alemana no le sirve)
El comercio de bienes entra en la prevención del blanqueo por el art. 38: cobros en efectivo de no residentes por encima de 10.000 €. Y el límite g…
Leer · 5 min →«25 % o más»: por qué la nueva definición europea del titular real cambia más de lo que parece
Del «más del 25 %» actual se pasa, con el AMLR, a «25 % o más». El socio con exactamente el 25 % se convierte por primera vez en titular real — con…
Leer · 5 min →El representante ante el SEPBLAC: qué es y cómo se nombra
Todo sujeto obligado necesita un representante ante el SEPBLAC (art. 35 RD 304/2014). Qué hace, quién puede serlo y cómo se tramita el nombramiento…
Leer · 4 min →Qué cuesta incumplir la Ley 10/2010: la escalera de sanciones, sin dramatismos
Leves, graves y muy graves: cómo escala el régimen sancionador de la Ley 10/2010, desde la amonestación privada hasta multas de 10 millones de euro…
Leer · 5 min →El examen del experto externo: quién lo necesita y quién está exento
El art. 28 de la Ley 10/2010 exige un examen anual de las medidas de control interno por un experto externo — con exenciones precisas para individu…
Leer · 5 min →La cartera EUDI y eIDAS: hacia dónde va la identificación de clientes en Europa
La identificación electrónica conforme a eIDAS se reconoce en toda la UE, y la cartera de identidad digital europea está en camino. Qué significa p…
Leer · 4 min →Europa pone tope al efectivo en 2027 — y España apenas lo notará
El art. 80 del AMLR prohíbe desde el 10 de julio de 2027 los pagos comerciales en efectivo por encima de 10.000 € en toda la UE, con identificación…
Leer · 5 min →La comunicación por indicio, paso a paso: qué hacer cuando una operación no cuadra
Del examen especial del art. 17 a la comunicación al SEPBLAC del art. 18: cómo funciona el circuito español de operaciones sospechosas, sin avisar …
Leer · 6 min →Asesores fiscales, contables externos y auditores: sujetos obligados sin catálogo ni umbral
La letra m) del art. 2.1 de la Ley 10/2010 sujeta a asesores fiscales, contables externos y auditores en toda su actividad — sin catálogo de operac…
Leer · 6 min →El límite de 1.000 € a los pagos en efectivo: la regla española que muchos negocios aún aplican mal
Desde la Ley 11/2021, los pagos en efectivo con empresario o profesional están limitados a 1.000 € (10.000 € para particulares no residentes). Qué …
Leer · 5 min →Terceros países de alto riesgo: qué hacer cuando el cliente toca uno de la lista
La lista de la UE de terceros países de alto riesgo obliga a mirar dos veces: qué es, dónde consultarla y cómo se traduce en diligencia reforzada e…
Leer · 4 min →Notarios y registradores en la prevención del blanqueo: la letra n) y sus órganos centralizados
Notarios y registradores son sujetos obligados por el art. 2.1.n) de la Ley 10/2010, con un rasgo propio: los órganos centralizados de prevención d…
Leer · 5 min →Diez años de conservación: por qué el art. 25 de la Ley 10/2010 sigue mandando en España
España exige conservar la documentación de prevención del blanqueo durante diez años, en soportes que garanticen su integridad. El AMLR europeo fij…
Leer · 5 min →La ventaja española: un supervisor donde otros tienen trescientos
En Alemania, más de 300 autoridades comparten la supervisión antiblanqueo del sector no financiero. En España, la referencia es el SEPBLAC. Qué sig…
Leer · 4 min →Cuándo un abogado es sujeto obligado: las operaciones del catálogo de la letra ñ)
Los abogados solo quedan sujetos a la Ley 10/2010 cuando participan en determinadas operaciones. Cuáles son las seis del catálogo del art. 2.1.ñ), …
Leer · 6 min →Ley 10/2010 frente a AMLR: la comparativa lado a lado para sujetos obligados españoles
Umbrales, titular real, efectivo, conservación, supervisión: qué exige hoy la Ley 10/2010 y qué cambia — o no — con el AMLR el 10 de julio de 2027,…
Leer · 6 min →Qué es el SEPBLAC: la unidad de inteligencia financiera española, explicada
El SEPBLAC es a la vez la unidad de inteligencia financiera de España y el supervisor de prevención del blanqueo. Qué hace, quién le reporta y por …
Leer · 5 min →Alquileres y prevención del blanqueo: la regla de los 10.000 € mensuales
La intermediación en alquileres solo entra en la Ley 10/2010 a partir de una renta anual de 120.000 € o mensual de 10.000 €. De dónde sale el umbra…
Leer · 4 min →El Reglamento europeo contra el blanqueo (AMLR): qué cambia el 10 de julio de 2027 para los sujetos obligados españoles
Desde el 10 de julio de 2027, el Reglamento (UE) 2024/1624 se aplica directamente en España y sustituye buena parte de las reglas materiales de la …
Leer · 6 min →Qué es una PEP y quién cuenta como tal — incluida la familia y los dos años de propina
Personas con responsabilidad pública: la definición, los familiares y allegados que arrastra, y la regla del art. 14 que mantiene las medidas dos a…
Leer · 4 min →La AMLA en Fráncfort: qué significa la nueva autoridad europea para los sujetos obligados españoles
La AMLA funciona desde el 1 de julio de 2025 en Fráncfort. Supervisará directamente solo a unas pocas entidades financieras — y aun así cambiará el…
Leer · 5 min →Inmobiliarias como sujetos obligados: sus obligaciones bajo la Ley 10/2010
Promotores y agentes inmobiliarios son sujetos obligados por el art. 2.1.l) de la Ley 10/2010 — sin umbral alguno en la compraventa. Qué exige la l…
Leer · 6 min →AMLR, AMLD6, AMLA: los tres actos del paquete europeo contra el blanqueo, explicados
Un reglamento, una directiva y una autoridad nueva — el paquete europeo antiblanqueo son tres actos jurídicos. Qué regula cada uno y cuál afecta di…
Leer · 6 min →