La elección honesta: Excel, herramienta enterprise o CompliDesk
La mayoría de los sujetos obligados españoles tienen exactamente tres opciones delante. Esta es la comparación, sin niebla de marketing.
Excel, carpetas y correo
Gratis — hasta la primera inspección. Sin pista de auditoría, sin avisos de umbrales, sin registro de las consultas de titularidad real, y cada cambio del marco normativo acaba en su lista de tareas. Con el AMLR, lo «desordenado» pasa rápido a «no demostrable».
Herramientas AML enterprise genéricas
Construidas — y tarifadas — para bancos y grandes grupos. Fuertes en monitorización de transacciones, pero las obligaciones de una asesoría fiscal, un despacho o una inmobiliaria (diligencia debida de la Ley 10/2010, consulta del RCTIR, comunicación por indicio al SEPBLAC) rara vez las cubren, y la implantación exige un equipo de proyecto.
CompliDesk
Construido para sujetos obligados pequeños y medianos — con la lógica de la Ley 10/2010 hoy, la del AMLR desde 2027 y precios desde 19 €/mes más IVA. Probado en la reforma AML australiana de 2026 con firmas reales que pagan.
La comparación punto por punto
| Requisito | CompliDesk | Excel y carpetas | Herramientas enterprise |
|---|---|---|---|
| Construido para el AMLR (Reglamento (UE) 2024/1624) | ✓ | ✗ | en parte |
| Lógica de la Ley 10/2010: diligencia debida, titular real, comunicación por indicio | ✓ | manual | en parte |
| Flujo guiado de consulta de titularidades reales (RCTIR) | ✓ | manual | rara vez |
| Asistente de comunicación por indicio al SEPBLAC | ✓ | manual | en parte |
| Avisos de efectivo (límite español de 1.000 € · umbrales del AMLR desde 2027) | ✓ | ✗ | en parte |
| Pista de auditoría con sello de tiempo y conservación de 10 años (art. 25 de la Ley 10/2010) | ✓ | ✗ | ✓ |
| Comprensible sin departamento de compliance | ✓ | — | rara vez |
| Precio para despachos y asesorías pequeños (desde 19 €/mes más IVA) | ✓ | ✓ | ✗ |
| Clientes ilimitados en todos los planes | ✓ | ✓ | rara vez |
«En parte / rara vez» significa: las herramientas de esa categoría varían mucho; compruebe el caso concreto. Esta comparación describe categorías, no proveedores individuales.
Información general, no asesoramiento jurídico. Las afirmaciones regulatorias de esta página se refieren a la Ley 10/2010, su Reglamento (Real Decreto 304/2014) y el Reglamento (UE) 2024/1624, y siguen evolucionando hasta 2027. Consulte las fuentes primarias (BOE, EUR-Lex, SEPBLAC) y obtenga asesoramiento cualificado antes de actuar.
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