Definición
KYB («conozca a su empresa cliente») es la comprobación de clientes que son personas jurídicas: verificar la existencia y los datos de la sociedad — típicamente contra el Registro Mercantil — y determinar las personas físicas que en último término la poseen o controlan.
Qué aporta el KYB
Con clientes societarios no basta con mirar al administrador. El KYB verifica la propia sociedad — existencia, denominación, domicilio, facultades de representación, típicamente mediante contraste con el Registro Mercantil — y a continuación identifica a las personas que hay detrás: los titulares reales.
La cadena de participaciones
En estructuras de varios niveles (una sociedad que participa en otra, que participa en una tercera) hay que recorrer la cadena hasta las personas físicas — hoy con la regla del «más del 25 %» del art. 4 de la Ley 10/2010; desde el 10 de julio de 2027, con el «25 % o más» del AMLR. Forma parte del trabajo la consulta del Registro Central de Titularidades Reales (RCTIR), al que los sujetos obligados tienen acceso y que deben contrastar al verificar titulares reales.
Documentado a prueba de examen
Un expediente KYB completo contiene: el contraste registral, la cadena de participaciones documentada, la identificación de los representantes que actúan y de los titulares reales, y el resultado del screening de todos los intervinientes. Es exactamente la información que el examen del experto externo — y, llegado el caso, el SEPBLAC — esperará encontrar.
Términos relacionados
Información general, no asesoramiento jurídico. Esta definición informa con carácter general sobre las obligaciones europeas y españolas de prevención del blanqueo de capitales. El marco regulatorio sigue evolucionando hasta 2027 — consulte las fuentes primarias (BOE, EUR-Lex y el SEPBLAC) y obtenga asesoramiento cualificado antes de actuar.