El AMLR, explicado para sujetos obligados españoles
Desde el 10 de julio de 2027, el Reglamento (UE) 2024/1624 — el AMLR — sustituye las obligaciones materiales que los sujetos obligados españoles conocen hoy por la Ley 10/2010. Es un reglamento europeo directamente aplicable: sin ley española de transposición, sin variaciones nacionales del código. Hasta entonces sigue rigiendo la ley española. Esta página explica qué es el AMLR, cuándo llega y qué cambia en concreto para su despacho o su empresa.
AMLR, AMLD6 y AMLAR hacen tres trabajos distintos
El paquete europeo contra el blanqueo de 2024 se compone de tres instrumentos, no de uno. Las obligaciones diarias de su despacho están en el AMLR. Los otros dos transforman la maquinaria a su alrededor.
AMLR
Reglamento (UE) 2024/1624
El régimen material: diligencia debida, titularidad real, medidas de control interno y obligaciones de comunicación para los sujetos obligados. Como reglamento, se aplica directamente en los 27 Estados miembros — nadie tiene que esperar a una ley española de transposición.
Se aplica desde el 10 de julio de 2027 · clubes de fútbol profesional y agentes de jugadores, desde el 10 de julio de 2029
AMLD6
Directiva (UE) 2024/1640
La maquinaria alrededor del código: supervisión nacional, facultades de las unidades de inteligencia financiera, registros de titularidades reales y cooperación transfronteriza. Como directiva, España debe transponerla a su derecho interno.
Transposición debida a más tardar el 10 de julio de 2027
AMLAR
El reglamento que crea la AMLA
Crea la AMLA — la autoridad europea contra el blanqueo de capitales, con sede en Fráncfort. La AMLA ya elabora las normas técnicas y directrices que determinarán cómo se supervisa el AMLR en la práctica.
La AMLA trabaja desde el 1 de julio de 2025
No los confunda. El AMLR es el código que su despacho tendrá que cumplir. La AMLD6 reorganiza la supervisión y los registros en el plano nacional. El AMLAR creó la autoridad. Leer los tres como si fueran uno es la vía más rápida para malinterpretar sus obligaciones — y es exactamente lo que ocurre en muchos comentarios.
Seis fechas que cuentan
2024
Se aprueba el paquete europeo
El AMLR, la AMLD6 y el reglamento de la AMLA se aprueban como un solo paquete legislativo.
1 de julio de 2025
La AMLA empieza a trabajar
La autoridad europea contra el blanqueo arranca en Fráncfort.
2026–27
Llegan las normas técnicas
Las normas técnicas de regulación y las directrices de la AMLA se aprueban en 2026–27 — el detalle detrás del código.
10 de julio de 2027
El AMLR se aplica
El código único se aplica directamente en toda la UE y sustituye las obligaciones materiales de la Ley 10/2010. La transposición española de la AMLD6 vence el mismo día.
1 de enero de 2028
Supervisión directa de la AMLA
La AMLA supervisa directamente hasta 40 entidades financieras seleccionadas de alto riesgo.
10 de julio de 2029
El fútbol entra en el régimen
Los clubes de fútbol profesional y los agentes de jugadores pasan a ser sujetos obligados.
Los cambios que más importan a su despacho
Usted no empieza de cero — asesores fiscales, abogados, notarios, inmobiliarias y comerciantes de bienes son sujetos obligados desde hace años por el art. 2.1 de la Ley 10/2010. Pero los umbrales, las figuras y los conceptos alrededor de los que está construido su programa cambian el 10 de julio de 2027.
De la ley española al reglamento europeo
Los mismos despachos y empresas, una base jurídica nueva. Pasar de una ley nacional a un reglamento directamente aplicable cambia el texto contra el que se medirán sus políticas, su supervisión y su documentación.
Ley nacional
La Ley 10/2010, de 28 de abril, y su Reglamento (Real Decreto 304/2014): diligencia debida sobre cliente y titular real, políticas y procedimientos por escrito con manual de prevención (art. 26), representante ante el SEPBLAC (art. 35 del Reglamento), formación de empleados (art. 29), conservación de la documentación durante diez años (art. 25) y comunicación por indicio al SEPBLAC. Sus políticas de hoy y su correspondencia con el supervisor están escritas en este lenguaje.
Reglamento europeo directamente aplicable
El Reglamento (UE) 2024/1624: diligencia debida desde 10.000 € en operaciones ocasionales, identificación en efectivo desde 3.000 €, titular real con «25 % o más», y las funciones de gestor y responsable de cumplimiento — con idéntica redacción en toda la UE. Sus políticas y su análisis de riesgo actualizados deberían hablar ya este vocabulario. Las plantillas de CompliDesk lo hacen.
El SEPBLAC no se va a ninguna parte
El supervisor español de la prevención del blanqueo es el SEPBLAC — el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias. Ahí se presentan hoy las comunicaciones por indicio, y ahí se seguirán presentando: el AMLR cambia el código material que usted aplica, no la ventanilla de sus comunicaciones. La obligación de no avisar al cliente tampoco cambia.
En el plano europeo, la AMLA — desde Fráncfort — elabora las normas técnicas que concretarán el AMLR y, desde el 1 de enero de 2028, supervisará directamente hasta 40 entidades financieras seleccionadas de alto riesgo. Para el sector no financiero español, el trato diario sigue siendo con el SEPBLAC.
¿No tiene claro si su actividad está siquiera dentro del perímetro? Nuestro test «¿Soy sujeto obligado?» se lo dice en un minuto, con la letra exacta del art. 2.1 de la Ley 10/2010.
Cómo le prepara CompliDesk
CompliDesk España está construido para el AMLR desde el principio — no adaptado desde las directivas antiguas. La plataforma llega mucho antes del 10 de julio de 2027; el acceso anticipado gratuito ya está disponible. Construida y rodada en la reforma AML australiana de 2026 con firmas reales que pagan.
Análisis de riesgo y manual de prevención
Elabore su análisis de riesgo y sus políticas y procedimientos por escrito — hoy exigidos por el art. 26 de la Ley 10/2010, con el manual a disposición del SEPBLAC — y téngalos redactados ya en el vocabulario del AMLR.
Alta de clientes, diligencia debida y screening
Alta de clientes con verificación KYC y KYB y contraste del Registro Mercantil, más screening de sanciones y PEP contra la lista consolidada de la UE, listas de la ONU y bases PEP — con avisos en el límite español de 1.000 € al efectivo y en los umbrales de 10.000 € y 3.000 € del AMLR.
Comunicaciones al SEPBLAC y titularidad real
Prepare la comunicación por indicio de forma estructurada — sin avisar al cliente — y siga cada expediente. Además, un flujo guiado de consulta de titularidades reales contra el RCTIR (Real Decreto 609/2023).
Pista de auditoría y conservación
Cada decisión queda con sello de tiempo en el expediente del cliente, y la documentación se conserva diez años (art. 25 de la Ley 10/2010). Datos alojados en la UE — AWS eu-west-1 (Dublín).
¿Quiere empezar con orden? Descargue el checklist PBC gratuito para sujetos obligados españoles (PDF) — umbrales, figuras, comunicaciones y conservación en un documento práctico.
Ponga su despacho a punto para el AMLR antes de la avalancha
Vea cómo CompliDesk traslada su programa de la Ley 10/2010 al AMLR — o apúntese a la lista de espera y asegúrese las condiciones de miembro fundador al lanzamiento.
Información general, no asesoramiento jurídico. Esta página informa con carácter general sobre el derecho de la UE y las obligaciones españolas de prevención del blanqueo; no es asesoramiento jurídico, fiscal ni de compliance. El detalle regulatorio — incluidas las normas técnicas de la AMLA y el desarrollo español de la Directiva (UE) 2024/1640 — sigue evolucionando hasta 2027. Consulte las fuentes primarias (BOE, EUR-Lex, SEPBLAC) y obtenga asesoramiento cualificado antes de actuar.