Origen de los fondos

De qué se trata

«Origen de los fondos» responde a la pregunta de dónde sale, en concreto, el dinero de una operación: la venta de un inmueble, una herencia, beneficios empresariales, un préstamo. Se distingue del patrimonio en general — la cuestión no es cuánto tiene el cliente, sino de dónde procede lo que pone sobre la mesa.

Dónde lo exige la ley

El seguimiento continuo del art. 6 de la Ley 10/2010 obliga a escrutar las operaciones de la relación de negocios para comprobar que coinciden con el perfil empresarial y de riesgo del cliente, incluido el origen de los fondos. Y en los supuestos de medidas reforzadas — intervención de una PEP, países con deficiencias estratégicas, operaciones de alto riesgo — la aclaración del origen deja de ser una opción y pasa a ser el corazón de la comprobación.

Qué vale como acreditación

Documentos que sostengan la explicación: escrituras de compraventa, cuentas anuales, certificados de herencia, contratos de préstamo, extractos bancarios. Una frase del cliente («ahorros») sin soporte no es una acreditación — y si la explicación no encaja con lo que se sabe del cliente, el camino no es archivarla, sino el examen especial y, en su caso, la comunicación por indicio.

La trampa práctica

El error típico es pedir el origen de los fondos solo en el alta. El dinero se mueve durante toda la relación: una entrada atípica a mitad de mandato es exactamente el supuesto que el art. 6 quiere que se detecte. Un expediente vivo, con alertas sobre operaciones que se salen del perfil, es la forma operativa de cumplirlo.