Definición
El AMLR (Reglamento (UE) 2024/1624) es el régimen único europeo contra el blanqueo de capitales. Se aplica directamente en todos los Estados miembros desde el 10 de julio de 2027 y sustituye en España las obligaciones materiales de la Ley 10/2010 — con deberes armonizados de diligencia debida, comunicación y conservación.
¿Qué es el AMLR?
El AMLR — Reglamento (UE) 2024/1624 — es la pieza central del paquete europeo contra el blanqueo de capitales de 2024. A diferencia de las directivas anteriores, es un reglamento: derecho directamente aplicable en cada Estado miembro, sin transposición nacional. Desde el 10 de julio de 2027 será el régimen único de diligencia debida, titularidad real, medidas de control interno y obligaciones de comunicación en toda la UE. Los clubes de fútbol profesional y los agentes de jugadores entran más tarde, el 10 de julio de 2029.
Le acompañan dos instrumentos hermanos: la AMLD6 (Directiva (UE) 2024/1640) regula el plano institucional — supervisión, unidades de inteligencia financiera y registros —, y el reglamento de la AMLA creó la nueva autoridad europea contra el blanqueo, con sede en Fráncfort del Meno.
¿Qué cambia para los sujetos obligados españoles?
Hasta la fecha señalada rige la Ley 10/2010; a partir del 10 de julio de 2027 el AMLR sustituye sus obligaciones materiales. Varias reglas quedan armonizadas:
- La diligencia debida en operaciones ocasionales se aplica desde 10.000 €, con umbral idéntico en toda la UE; las operaciones ocasionales en efectivo desde 3.000 € exigen identificación.
- Un tope europeo de 10.000 € a los pagos comerciales en efectivo. En España cambia poco: el límite nacional de 1.000 € (Ley 11/2021) es más estricto y seguirá aplicándose.
- Será titular real quien posea o controle el 25 % o más — frente al «más del 25 %» del art. 4 de la Ley 10/2010.
- En la organización interna, el art. 11 del AMLR fija el dúo de un responsable en el órgano de dirección (art. 11.1) y un responsable del cumplimiento normativo encargado del día a día (art. 11.2).
- La identificación electrónica conforme al marco eIDAS — incluida la futura cartera EUDI — queda expresamente reconocida (art. 22).
¿Qué conviene hacer ahora?
Lo sensato es un análisis de carencias de los procedimientos actuales bajo la Ley 10/2010 y su Reglamento, y después actualizar el análisis de riesgo, los flujos de diligencia debida y la conservación antes de mediados de 2027. Las normas técnicas de la AMLA irán concretando los detalles operativos — el manual de prevención debe poder absorber cambios. Así refleja CompliDesk el nuevo régimen.
Términos relacionados
Información general, no asesoramiento jurídico. Esta definición informa con carácter general sobre las obligaciones europeas y españolas de prevención del blanqueo de capitales. El marco regulatorio sigue evolucionando hasta 2027 — consulte las fuentes primarias (BOE, EUR-Lex y el SEPBLAC) y obtenga asesoramiento cualificado antes de actuar.