Cuando el Reglamento (UE) 2024/1624 empiece a aplicarse — 10 de julio de 2027 — dos números pasarán a ordenar las operaciones ocasionales en toda la Unión. Son fáciles de retener y vale la pena hacerlo ya.
10.000 €: la diligencia debida en operaciones ocasionales
El art. 19 del AMLR fija la obligación de aplicar diligencia debida en las operaciones ocasionales desde 10.000 € — el cliente de una sola operación, sin relación de negocio estable. Idéntico en los 27 Estados, sin margen nacional: la época de memorizar un umbral por país se acaba.
3.000 €: el efectivo, vigilado antes
Las operaciones ocasionales en efectivo desde 3.000 € exigirán identificación. Y para los proveedores de servicios de criptoactivos, la diligencia arranca en 1.000 €.
¿Y el punto de partida español?
Importante no confundirse: para las relaciones de negocio — el cliente de asesoría, el del despacho, el comprador acompañado meses — la regla española de siempre sigue siendo la que manda: identificación previa con documentos fehacientes (art. 3 de la Ley 10/2010), sin esperar a umbral alguno. Los umbrales del AMLR ordenan sobre todo el mundo de la operación suelta.
Y en el terreno del efectivo, España juega además con su propia carta: el límite de 1.000 € a los pagos con empresarios (Ley 11/2021), que convierte buena parte del debate europeo del efectivo en teoría para el mercado interno.
Qué tocar en sus procesos antes de 2027
- Detectar la operación ocasional. Si su sistema no distingue «cliente ocasional» de «relación de negocio», los umbrales no tienen dónde engancharse.
- Sumar operaciones vinculadas. Los umbrales se leen incluyendo fraccionamientos — la operación troceada es el truco más viejo del manual.
- Cablear el aviso de los 3.000 € en efectivo donde el cobro en metálico aún exista.
- Revisar el [análisis de riesgo](/actualidad/analisis-de-riesgo-como-hacerlo) para que las políticas citen los umbrales nuevos desde el día uno. El plan de preparación AMLR lo lleva punto por punto.
Dónde ayuda CompliDesk
Los umbrales del AMLR vienen incorporados en los flujos de CompliDesk: la operación ocasional que los cruza dispara la diligencia y deja el porqué documentado en el expediente. Acceso anticipado gratuito.
Información general, no asesoramiento jurídico. Este artículo informa con carácter general sobre las obligaciones españolas y europeas de prevención del blanqueo. No es asesoramiento jurídico, fiscal ni de compliance. El marco regulatorio sigue evolucionando hasta 2027 — consulte las fuentes primarias (BOE, EUR-Lex, SEPBLAC y su órgano supervisor) y obtenga asesoramiento cualificado antes de actuar.