Todo el sistema español de prevención se declara «basado en el riesgo» — y el documento donde ese riesgo se piensa por escrito es el análisis del art. 32 del RD 304/2014. No hace falta un consultor para hacerlo bien; hace falta método y honestidad.
Qué es (y qué no)
El análisis de riesgo es el documento donde su firma describe a qué riesgos de blanqueo está expuesta su actividad concreta y cómo los gradúa. No es un formulario comprado que habla de un despacho genérico: la inspección lo lee buscando SU cartera, SUS servicios y SUS decisiones.
Los cuatro ejes clásicos
- Clientes: particulares vs sociedades, residentes vs no residentes, PEP, sectores de la clientela.
- Geografía: dónde están los clientes y las operaciones; el peso de los terceros países de alto riesgo.
- Servicios y operaciones: cuáles de sus servicios pueden ser vehículo — constitución de sociedades, movimientos de fondos, compraventas.
- Canales: presencial vs a distancia, y con qué verificación.
Por cada eje: qué riesgo se ve, cómo se puntúa y qué medida lo mitiga. De ahí sale la clasificación de clientes (bajo/medio/alto) que gobierna la diligencia — el puente directo con su política de admisión.
Vivo, no enmarcado
Un análisis con fecha de hace tres años dice más de la firma que su contenido. Se revisa periódicamente y cuando algo cambia: un servicio nuevo, un mercado nuevo, y — con fecha marcada en rojo — la llegada del AMLR en 2027, que trae umbrales y definiciones nuevos que el documento deberá citar.
La exención que las firmas pequeñas deben conocer
El art. 31.1 del RD 304/2014 exime a los empresarios y profesionales individuales y a determinados sujetos con menos de 10 empleados y hasta 2 millones de euros de balance o facturación de varias obligaciones de organización interna — entre ellas, la formalización de este análisis. Ojo a la letra pequeña: la exención decae dentro de grupos que superen las cifras, y las obligaciones de fondo — diligencia, examen, comunicación, conservación — no se van a ninguna parte. Nuestro comprobador ayuda a situarse.
Dónde ayuda CompliDesk
CompliDesk construye el análisis sobre sus datos reales — la cartera, los servicios, la geografía que ya viven en la plataforma — y lo mantiene versionado, con cada revisión fechada. Acceso anticipado gratuito.
Información general, no asesoramiento jurídico. Este artículo informa con carácter general sobre las obligaciones españolas y europeas de prevención del blanqueo. No es asesoramiento jurídico, fiscal ni de compliance. El marco regulatorio sigue evolucionando hasta 2027 — consulte las fuentes primarias (BOE, EUR-Lex, SEPBLAC y su órgano supervisor) y obtenga asesoramiento cualificado antes de actuar.